2016年是德清农商银行创新发展的关键一年，面对复杂多变的国际、国内经济金融发展形势，德清农商银行以科学发展观为统领，深入践行“一条道路，两场革命”战略思想，全行干部员工齐心协力，内抓管理、外拓市场，各项业务在健康平稳发展的基础上实现了新的跃升，在支持地方经济转型、产业调整中发挥了应有作用，在积极履行社会责任、争做优秀企业公民方面彰显了地方银行、本土银行风范。

一、管理责任

（一）企业概况

截至2016年末，德清农商银行辖属支行（营业部）24家、分理处16家，从业员工人数655人。各项存款余额213.28亿元，各项贷款余额140.23亿元，市场占有率均居全县金融机构首位。实现营业收入15.11亿元，税后净利润3.33亿元，资本利润率12.18%，资产利润率1.21%，入库税金1.98亿元，为地方经济发展作出了突出贡献。

（二）信息披露

本行高度重视信息披露和投资者关系工作，努力确保信息披露及时、公平、真实和完整。2016年，本行根据信息披露政策制订并经董事会正式审议通过的《2015年度报告》和《2015年度社会责任报告》在《上海金融报》披露。本行根据监管要求，结合本行的《关联交易管理办法》，实施关联交易依法审批，披露各项关联交易活动。本行建立了重大违规事项报告制度，要求辖内各级机构按照监管要求定期报送重大违规事项，并对违规事项整改进程进行持续监控。

（三）年度殊荣

“省级生活后勤保障先进企业”称号

浙江农信普惠金融（2013-2015年）先进单位

湖州农信系统2016年“开门红”劳动竞赛争优创新奖二等奖

“德清县功勋企业”称号

二、经济责任

（一）支持“三农”发展

德清农商银行坚持深耕农村市场，深化农村普惠金融建设。2016年，本行持续深化“整村授信”模式，推出“和美家园”丰收贷，实现“随用随贷”；积极参与农民合作金融体系建设，成功当选为德清县“农合联”理事单位，12家支行当选镇级“农合联”理事单位，推进“三位一体”建设；推出“农链贷”“民宿乐”“农创客”等创新贷款产品，持续推广农权贷，助力城乡改革。到年末，发放农村综合产权抵质押贷款404户，金额1.80亿元。

（二）支持小微企业发展

德清农商银行以小微企业“三个不低于”工作目标为目标导向，优化产品服务体系，降低贷款融资成本等方式，持续改进小微企业金融服务，促进当地经济提质升级。一是推进科技金融，引领转型升级。本行主动对接科技局，配合做好科技金融的相关工作。至2016年末，本行发放科技贷款215户，金额16.39亿元。其中，新发放的科技型小微企业保证保险贷款和商标权质押贷款，均为湖州市首笔。二是主动对接小微，提升服务质效。2016年，本行以“百名行长进千企”活动为契机，及时掌握客户动态，实地调查企业现实困难，对有融资需求的企业，积极做好信贷支持。全年，本行共走访企业1000余户，帮助企业解决难题近500个。通过走访调研，许多企业在发展过程中遭遇瓶颈，本行积极响应县委、县政府帮扶困难企业和小微企业号召，发挥本行员工财务、投资等方面的优势，与企业建立“一对一”服务机制。三是加大政银合作，打造服务平台。加强与政府相关部门合作，出台“德业贷”、“精英助创贷”、科技创业种子资金贷款等产品，加大特色小镇金融支持力度。与国税局、地税局签订三方合作协议，推进“税银贷”贷款，企业根据纳税信用即可享受信用贷款，为企业贷款开辟了新的融资渠道。到2016年末，本行发放税银贷30户，金额6600万元。四是上线小微系统，搭建快速通道。“小微专车”系统整合了信息采集、综合评价、业务审批等流程，实现“一站式”极速办理服务。另一方面，实现对客户的精准判断，通过大数据的自动分析，测算客户信用等，确认客户评价结果后就可直接放款，极大地提高了小微企业的便利度。

（三）完善金融服务渠道

2016年，本行扎实推进“存折换卡”工程，做好大堂分流与宣传引导，落实CRM系统柜面应用，全年累计换、销折9.1万张，柜面可分离率从年初40%降至29%。加强自助渠道建设，强化“丰收驿站”运营，推动电子银行业务，开展“支付有奖”“体验有礼”活动，组织网上银行和手机银行睡眠客户专项营销，推广村级财务网银支付，推进电子银行示范村创建，到年末，全行电子银行替代率达到84.18%，比年初提高19.18个百分点，取得初步成效。持续推进传统业务互联网化转型，提升服务效率。利用微信、手机银行、网上银行、自助渠道，打通小额贷款业务“线上+线下”全流程办理模式，积极引导客户自助办贷。全年新增自助放贷客户13143户。

（四）加强金融创新能力

2016年，本行创新推出债券借贷、基金代销等新业务，发行大额同业存单。通过波段性操作、久期错配等方式，提升资金业务盈利能力；通过电子渠道线上销售、上海分中心主动营销、同业客户理财业务合作、村镇银行代销等方式，开拓理财业务新的发展空间。全年共发行理财产品109期，发行金额70.24亿元，实现理财业务收入1280万元，增幅293.85%。于全市率先上线“一站式”ETC业务，到年末，办理网点已扩充至10个，累计签约ETC户数7967户，通行率63.54%；积极开展智能POS试点工作，着力打造“多、快、好、省”的智慧收单品牌，到年末共拓展商户1239家。同时，开展PAD银行办理贷记卡试点，实施贷记卡精准营销；逐步上线福农卡、汽车分期、租金分期等新业务，试点催收外包，进一步加强信用卡业务发展与管理。到年末，贷记卡新增14020张，增幅76.94%，透支余额8414.98万元，增幅90.58%。

三、社会责任

（一）员工发展责任

1.合理用工。本行根据业务发展的需要，通过招收应届毕业生、社会招聘等多种形式，积极向社会提供就业岗位。2016年，本行累计向社会提供就业职位20个，新员工的薪酬高于社会平均工资水平。本行工会从维护职工的合法权益和民主权利出发，代表职工参与本行的民主管理，在与员工签订的劳动合同中，严格按照国家相关法律规定实行每日不超过8小时，平均每周不超过40小时的工时制度，确有加班需要，按照国家相关标准向员工支付加班工资。本行员工享有国家和本行规定的各项福利和休息、休假权利。

2.员工培训。本行高度重视对员工的培训教育，全年组织信贷授信、会计结算、国际业务、风险防控、法律法规、消防安防、企业文化、党风廉政等各类培训24期，累计培训4842人次。择优选拔12名青年员工参加湖州农信“启航计划”，提升员工综合能力。本行鼓励员工利用业余时间进修各项专业课程，并为员工业余学习提供资助支持。本行在员工培训方面的费用投入逐年增加。

3.文化生活。参加德清县第十二届运动会，荣获篮球第二名、拔河第三名；参加“古镇杯”足球赛，获得道德风尚奖；参加全市农信系统大堂经理服务营销比赛和业务技能比赛，荣获大堂经理服务营销比赛团体第二名。荣获省级生活后勤保障先进企业称号。

4.队伍稳定。2016年本行员工流失率（流失率=离开本行员工数/本行员工数）为3.05%，员工结构比较合理，人才队伍稳定，成为本行持续健康发展的重要保障。

（二）金融教育责任

德清农商银行积极推进公众教育，面向社区、企业、校园等不同金融消费者，开展形式多样的教育、培训、宣讲活动，增强消费者金融知识，提高风险意识和风险识别能力，切实保障金融消费者权益。多年来，德清农商银行针对消费者日常生活、工作中最关心的金融知识、金融风险辨识与防范等问题，开展了形式多样的消费者保护及公众教育活动，内容涵盖金融政策法规、银行业务、个人征信、货币反假、反洗钱、反电信诈骗、互联网金融安全、个人维权等各个方面。

为持续推动金融知识普及和金融消费者教育工作，提高消费者金融素养和风险防范意识，“普”金融知识“惠”德清百姓。2016年，本行开展了“金融知识普及月”“3.15金融消费者权益保护日”等形式各样的专题活动。专题活动期间，营业网点利用网点门楣LED显示屏滚动播放宣传标语，营业大厅等宣传点摆放宣传展架，设立“金融消费者”咨询台，抽调业务上经验丰富、沟通能力强的业务骨干担任现场咨询员，负责接待相关咨询、投诉，充分发挥便民服务站的有利优势。各支行（部）结合自身网点的特点，开展形式多样的宣传活动，重点围绕银行卡安全、假币防伪、反洗钱、防范金融诈骗和理财产品等与消费者息息相关的金融知识。本行在2016年9月集中宣传月中共开展75次活动，受众人员3万余人，发放宣传资料28000份，媒体报道1次。本次金融活动搭建了与普通金融消费者之间沟通的平台，促进双方良性互动，为大力营造和谐稳定的金融市场环境创造了良好的条件。

（三）爱心公益责任

1.扶贫救灾。本行多年来根据县政府关于结对贫困村的实际情况，支持道路修建、基础教育、种植、饲养等扶贫项目，为贫困村创造致富条件。帮扶社会弱势群体，持续推进1000万元慈善基金救助，组织“一杯水”公益活动。

2.赞助文体事业。开展“送越剧下乡”等活动，以多彩文化节目，丰富乡村百姓业余生活，得到了社会的一致好评。赞助“跑步嘉年华”“礼让斑马线”等活动，积极配合德清县全国文明城市创建，提升我行美誉度。

3.关爱社区。本行积极组织开展社区走访活动，通过设摊宣传等形式，深入社区普及金融知识，关爱孤寡老人，结对社区居委，支持社区建设。同时，积极投入文明督导、义务献血、爱心义卖、爱心助学等活动。

（四）合规经营责任

1.加强合规文化建设。全面开展“清雷防险暨合规建设年”活动，下发《德清农商银行员工行为禁令》，组织员工行为排查专项行动，重点排查民间借贷、信贷资金、账户管理、违规揽存等方面问题，着重组织信贷从业人员专项排查。同时，加强员工轮岗和强制休假，通过考勤管理、重要岗位轨迹定位、总行人员工作日志等，进一步提升管理要求。

2.强化操作风险排查。开展会计大检查、通讯网络违法犯罪专项治理、支付清算风险排查等各项柜面业务检查共计14项，进一步强化内部控制和操作风险防范能力。

3.推进平安维稳运行。加强安全保卫，组织安保培训演练，落实物防、技防设施改造和安全检查，完成“平安护航G20”维稳工作，实现全年平安经营。同时，加强反洗钱工作，修订反洗钱管理办法，开展反洗钱宣传，收集典型案例，组织教育培训，提高反洗钱工作效率。落实消费者权益保护，完善投诉受理机制，有序推进“双录”工作。

四、环境责任

（一）绿色金融责任

1.严格控制“两高一剩”行业。本行高度关注国家对高耗能、高污染行业政策导向，严格执行国家产业政策，加强对“两高一剩”行业的分析研究，及时预警和防范行业授信风险。本行有选择开展授信业务，控制授信增长速度，对于纺织、水泥行业，本行提高了准入条件，对于镀锌、化工行业，本行严格限制新增授信，将重点放在优化存量授信与提高资产质量方面。加大贷后跟踪调查，关注项目各方面验收报告，并定期检查企业环保执行情况，对于高污染企业及时采取措施收回贷款。重视与环保部门、监督部门的沟通协作，将符合节能环保要求作为授信的前提条件。对在项目审批（备案）、用地预审、环境评价、节能评估、劳动安全、城市规划等方面不符合国家规定的项目，对“区域限批”地区项目和列入加工贸易禁止类目录的企业，以及国家有关部门已列入落后产能、环境违法企业名单的项目或企业，不予授信。

2.支持节能环保项目。本行以国家产业政策和节能环保政策为基础，加快调整信贷结构，积极支持、鼓励中小创新型企业和节能环保等创新项目，对新增信贷项目实施环保政策合规性审查。加强对企业防污减排能力的评估，从严掌握建设项目环境评价。同时，不断支持改造提升优势产业，大力推行绿色信贷，授信时将有效的排污许可证及相关环保审批文件作为重要信贷准入条件，逐步引导拉丝厂、传统笋加工厂等高污染客户向环保行业转型。本行还通过利率优惠，贷款额度等信贷杠杆引导当地村民以环莫干山旅游景点为依托，吸引游客发展洋家乐、农家乐等民宿经济。

（二）节约环保责任

本行制定节约行为准则，向全体员工发出倡议，拍摄公益宣传片，张贴节能宣传语，将节能要求纳入文明服务规范检查标准，进一步提升意识，落实举措。严格执行国家办公场所环境温度控制在夏季最低温度不低于26摄氏度、冬季最高温度不高于20摄氏度的规定，在办公区域设置危险废物回收筒，集中收集处理废电池、电子废物、废油泥，减少环境污染。在员工中积极倡导省纸、省墨的各种方法，建立内部OA办公系统网络，实现文件网上流传，节约人力和耗材。